Skladnost in ugled: 6 korakov za obvladovanje tveganj in spremljanje vaših partnerjev

Sankcije, finančne izgube, škoda za ugled vašega podjetja: skladnost (compliance) ni več zgolj regulativna formalnost, temveč konkretno poslovno tveganje, ki ga je treba skrbno spremljati. Strategije, zgodnji opozorilni signali, pogoste napake: naši strokovnjaki delijo svoje rešitve za krepitev vsakodnevnega spremljanja vaših strank in dobaviteljev, zanesljivejše odločanje in zaščito vašega poslovanja.

Poslovna tveganja: ko skladnosti ni več le preprost "check"

Danes pregled skladnosti ni več omejen na preprost seznam kljukic, ki jih odkljukamo ob vključevanju novih strank ali dobaviteljev. Na sodobnem globalnem trgu in ob zaostrovanju mednarodnih predpisov je skladnost neločljivo povezana s trgovinskimi tveganji. Ob tem strateškem tveganju za ugled skladnost deluje kot pravi ščit, ki vaše podjetje varuje pred:

• regulativnimi sankcijami;
• škodo za ugled;
• dragimi napakami.

V primeru neskladnosti z regulativnimi obveznostmi se podjetja soočajo z neposrednimi finančnimi izgubami (kazni, blokirana plačila, odpovedi pogodb), hkrati pa tvegajo tudi dolgoročnejše stroške: škodo za ugled, ki spodkopava zaupanje strank, bank … in partnerjev. Geopolitični kontekst in nenehno spreminjajoča se regulativa to tveganje še povečujeta v vsakodnevnem poslovanju, tudi za podjetja, ki večinoma delujejo na domačem trgu.

Vpletene vloge danes segajo daleč onkraj samih strokovnjakov za skladnost: nabava, upravljanje terjatev, upravljanje tveganj, vključevanje novih strank ali dobaviteljev, zakladništvo.

Vsaka ekipa, ki »odobri« tretjo osebo, lahko nehote izpostavi svoje podjetje tveganjem, ki so s tradicionalnimi orodji nevidna:

• skrito lastništvo;
• sankcionirani subjekti (vključno z implicitnimi);
• znaki finančne nestabilnosti;
• izpostavljenost insolventnosti.

Nedavni primeri govorijo sami zase:

- Leta 2024 je bila družba GBA Capital kaznovana z več kot 250 milijoni USD, ker ob vključevanju stranke ni prepoznala povezav z rusko vlado v času mednarodnih sankcij.

- Britanski odvetniški pisarni Taylor Vinters je bilo leta 2017 naloženo plačilo globe v višini 172.000 GBP, ker ni ugotovila, da je dejanski lastnik njene stranke politično izpostavljena oseba (PEP) iz druge države, ter ker ni izvedla poglobljenih preverjanj, vključno z verifikacijo izvora sredstev.

Poleg finančnih kazni so ti primeri resno škodovali ugledu teh organizacij med njihovimi strankami in partnerji.

Felipe Henao Brand,direktor za Go-to-Market pri Coface Business Information.

Šibki signali, skrita tveganja: 6 vzvodov za nadgradnjo spremljanja

V času, ko se sankcije spreminjajo iz dneva v dan in postajajo lastniške strukture vse bolj nepregledne, krepitev postopkov skrbnega pregleda strank in dobaviteljev (KYC, KYB, KYS) ni več razkošje, temveč stratejna nujnost. Cilj ni več zgolj »filtrirati«, temveč zgodaj zaznati težave, jih bolje dokumentirati in odločati z večjo gotovostjo.

Večinoma se ekipe za skladnost osredotočajo na standardne sezname sankcij ali izvajajo dolgotrajna ročna preverjanja, ki so nagnjena k napakam. V realnosti B2B poslovanja pa se tveganja skladnosti redko pokažejo dramatično. Pogosto so skrita v podrobnostih in se sprva pojavijo kot šibki signali:

• pozabljena hčerinska družba;
• težko prepoznaven dejanski lastnik;
• posredne povezave s politično izpostavljenimi osebami;
• izpostavljenost sankcioniranim subjektom prek kompleksnih manjšinskih lastniških deležev …

Brez celovitega in posodobljenega pregleda ti opozorilni znaki ostanejo neopaženi, dokler ni prepozno. Prav zato mora biti vaš pregled strukturiran, izčrpen, dobro podprt z orodji … in postati del vsakodnevne rutine.

1 - Razširite obseg tveganj

Zanašanje na en sam uradni seznam sankcij ni več dovolj: poleg dosega in pravočasnosti posodobitev je prava past v implicitnih sankcijah. Partner ali subjekt je lahko sankcioniran na podlagi lastništva, ne da bi se kdaj pojavil na seznamu, zgolj zato, ker je v lasti sankcionirane osebe ali subjekta (npr. pravilo OFAC 50 % in enakovredna pravila). Prav takšna opozorila ročna preverjanja najpogosteje spregledajo.

Uradni seznami (OFAC, EU, ZN itd.) so nujni, vendar pokrivajo le del tveganja. Zato je ključno zajeti:

• eksplicitne sankcije (OFAC, EU, ZN itd.);
• implicitne sankcije, povezane z dejanskim lastništvom (UBO) in pravili razširitve (kot je pravilo 50 %).

 Alexander Tame – Senior Channel Partner Manager – LSEG Group.

Ta tveganja so brez specializiranih orodij pogosto nevidna in lahko ogrozijo vaše poslovanje, ne da bi se tega sploh zavedali. Zato morate uporabljati rešitev, ki zna analizirati celotno lastniško verigo, vključno z UBO (dejanskimi lastniškimi upravičenci), in vključuje modul za implicitne sankcije.

2 – Strukturirajte svoje podatke: izognite se "lažno pozitivnim" zadetkom in ne spuščajte varnosti

Učinkovito preverjanje temelji na zanesljivih, strukturiranih podatkih. Da bi zmanjšali tveganje lažno pozitivnih zadetkov, ne da bi spregledali ključne podrobnosti, izberite obogatene baze podatkov, ki vključujejo sekundarne identifikatorje, kot so:

• datumi in kraji rojstva;
• uradne identifikacijske številke;
• vzdevki;
• naslovi;
• natančni nazivi delovnih mest.

To omogoča natančno identifikacijo tretjih oseb, hkrati pa naredi postopek bolj tekoč, hitrejši in zanesljivejši.

3 – Neugodni mediji: vključite ugled v svojo presojo

Spremljanje mednarodnih sankcij in politično izpostavljenih oseb (PEP) ni dovolj: partner lahko predstavlja resno reputacijsko tveganje, ne da bi bil formalno sankcioniran – na primer, če je vpleten v tekočo preiskavo zaradi korupcije, pranja denarja, goljufij ali druge kriminalne dejavnosti.

Pri preverjanjih vedno omogočite modul neugodnih medijev in dajte prednost ponudnikom, ki izključujejo nezanesljive vire (družbena omrežja, nepreverjene bloge itd.). Informacije iz neugodnih medijev dopolnjujejo vašo oceno tveganja, zlasti kadar finančni kazalniki ne zadostujejo.

Takšna navzkrižna analiza vam omogoča, da prepoznate občutljive situacije – preiskave, resne obtožbe, kriminalne povezave – še preden postanejo grožnja za vaše poslovanje.

4 – Preslikajte CELOTEN odnosni ekosistem 

Učinkovita ocena podjetja zahteva več kot zgolj analizo njegovega profila; zahteva globoko razumevanje:

• s katerimi deležniki je povezano,
• kdo je njegov lastnik,
• s kom sodeluje v okviru svojega poslovanja.

Primer: podjetje je šele po več mesecih odkrilo neposredno povezavo med svojim partnerjem in subjektom, ki je bil močno izpostavljen mednarodnim sankcijam. Razlog? Prvotni subjekt na prvi pogled ni kazal nobenih očitnih opozorilnih znakov.

Zato morate uporabljati orodje, ki ponuja celovito in posodobljeno kartiranje odnosnih tveganj ter vam v nekaj sekundah razkrije tisto, kar bi z ročnim iskanjem sestavljali več ur.

5 – Dokumentirajte vse odločitve in uvedite stalno spremljanje

Poslovni partner, ki danes ni tvegan, lahko to postane jutri. Zato je ključno, da vse odločitve sistematično dokumentirate in uvedete stalno spremljanje svojih poslovnih deležnikov. Stranke ali dobavitelje ocenjujte glede na stopnjo tveganja in na primer vzpostavite tristopenjski proces:

• osnovna preverjanja za vse poslovne partnerje;
• poglobljen skrbni pregled glede na zneske, stopnje tveganja ali občutljive države;
• prednostno spremljanje za ključne tretje osebe.

Nazadnje pa vse visoko tvegane tretje osebe vključite v stalno spremljanje, da se morebitna nova opozorila samodejno zaznajo.

6 - Finance + skladnost = popolna sledljivost

Skladnost ne nadomešča analize finančnih tveganj, temveč jo dopolnjuje. Za hitre odločitve brez slepega delovanja potrebujete skupen jezik med ekipami.

V večini podjetij ekipe za nabavo, tveganja, kredite in skladnost delujejo ločeno. Zato je bolje procese organizirati okoli enotnega orodja, namesto uporabe več platform in nadzornih plošč, ki ustvarjajo slepe pege v spremljanju.

S povezovanjem orodij centralizirate preverjanje in zagotovite popolno sledljivost, kar hkrati olajša interno odločanje. Zmožnost vizualizacije omrežij odnosov tretjih oseb, beleženja odločitev in vzpostavitve stalnega spremljanja z ene platforme zagotavlja robusten, poenoten proces v celotni organizaciji, hitrejše odločanje in enoten pregled za vse interne ekipe: nabavo, finance, tveganja in skladnost.

Prav zato je Coface sklenil partnerstvo z družbo LSEG (London Stock Exchange Group), ki je globalno priznana po rešitvi World-Check One. To partnerstvo združuje Cofaceovo strokovno znanje na področju upravljanja poslovnih tveganj (kreditna in finančna tveganja) s strukturiranimi podatki o skladnosti LSEG, ki se posodabljajo v realnem času. V praksi lahko uporabniki Urba360 zdaj neposredno dostopajo do informacij za preverjanje skladnosti, vključno s politično izpostavljenimi osebami (PEP), mednarodnimi sankcijami, regulativnimi ukrepi in negativno medijsko izpostavljenostjo – vse z ene same vstopne točke.

Ocena Urba360 Score, ki jo zagotavlja Coface, daje vpogled v finančno stabilnost in verjetnost neplačila v obdobju 12 mesecev, na lestvici od 0 do 10 – uporaben referenčni kazalnik za določanje prioritet preverjanj in prilagajanje limitov.

Prav tako pomembno je, kaj se skriva »za« to oceno

• finančni podatki;
• plačilno vedenje;
• panožne in makroekonomske analize …
• … obogatene z globalnim in zgodovinskim znanjem Coface.

Rezultat je združevanje kreditnega tveganja (ocene, bonitetna poročila itd.) in tveganja skladnosti/ugleda (sankcije, PEP, negativni mediji, dejanski lastniki) v en sam odločitveni proces.

Felipe Henao Brand, direktor za Go-to-Market pri Coface Business Information

VEČ INFORMACIJ:

• Oglejte si naš celoten webinar: Prepoznajte tveganja skladnosti, preden vas drago stanejo (45 minut z demonstracijo v živo)
• Kontaktirajte nas in zahtevajte predstavitev, da izveste več o integraciji preverjanja skladnosti v platformo Urba360