Kaj pa, če zavarovanje terjatev ni zgolj varnostna mreža? Poleg zaščite pred neplačanimi računi vam lahko pomaga povečati prodajo, znižati stroške financiranja in dolgoročno izboljšati dobičkonosnost. Odkrijte, kako lahko zavarovanje terjatev postane dragoceno orodje za finančno upravljanje ter pozitivno vpliva na bilanco stanja in izkaz poslovnega izida.
Neplačani računi: skriti stroški, ki slabijo vaš denarni tok
Kot najpogostejši vir financiranja v gospodarstvu (pred bančnimi in finančnimi krediti) medpodjetniško kreditiranje samodejno predstavlja tveganje za vaše podjetje. Glavno tveganje je neplačan račun – ko partnerjem omogočite odlog plačila, izpostavite podjetje nevarnosti neplačila.
V takem primeru je lahko vpliv na vaš denarni tok precej večji, kot ste pričakovali, saj dejanski strošek neplačanega računa presega njegovo nominalno vrednost in je odvisen tudi od vaše marže.
Danes se približno 80 % podjetij sooča z zamudami pri plačilih, 25 % stečajev pa je povezanih z neplačanimi računi. Rešitve za obvladovanje poslovnih tveganj, kot je zavarovanje terjatev, nudijo preventivno zaščito financ podjetja pred neplačili. S tem, ko zavarujete račune pred zamudami ali – v najslabšem primeru – popolnim neplačilom, vam zavarovanje terjatev omogoča varnejše poslovanje s partnerji.
Pa to še ni vse – gre tudi za učinkovit vzvod za izboljšanje finančne uspešnosti. Ste vedeli, da lahko vaše podjetje z njim takoj doseže finančne koristi, kot so povečanje prodaje in znižanje stroškov financiranja, ob hkratnem pozitivnem vplivu na izkaz poslovnega izida in bilanco stanja?
Izboljšajte izkaz poslovnega izida
1 - Povečajte prodajo
Zavarovanje terjatev spodbuja rast podjetja: omogoča varno odobravanje plačilnih rokov in širitev mreže poslovnih partnerjev. Tako lahko hitreje povečate promet z:
- sklepanjem novih pogodb,
- pridobivanjem večjih naročil,
- ponujanjem bolj prilagodljivih plačilnih pogojev novim strankam.
Poleg tega vam vpogled v gospodarska in geopolitična tveganja omogoča varnejši vstop na nove trge brez pretiranega finančnega tveganja.
2 - Znižajte obratovalne stroške
Zavarovanje terjatev poleg zmanjšanja izgub zaradi neplačil in potrebe po finančnih rezervah znižuje tudi režijske stroške – saj omogoča zunanjo obravnavo upravljanja kreditov in izterjave. Tako lahko zmanjšate in prerazporedite čas ter sredstva, ki bi jih sicer porabili za pravne postopke in izterjavo.
3 - Zmanjšajte stroške obresti
Banke in finančne ustanove obravnavajo zavarovane terjatve kot manj tvegane. To izboljša boniteto podjetja, stabilizira denarni tok in potrebe po obratnih sredstvih ter zmanjša potrebo po kratkoročnem financiranju in stroške zadolževanja.
Primer: če zaprosite za posojilo z zavarovanjem sredstev, vam bo posojilodajalec ob zavarovanju terjatev običajno upošteval tudi izvozne terjatve. Tako lahko dostopate do večje kreditne linije po ugodnejših pogojih.
4 - Izboljšajte čisti dobiček
Zavarovanje terjatev omogoča sprotno analizo finančnega zdravja potencialnih in obstoječih strank. Tako imate stalen vpogled in lahko zaščitite prihodke pred tveganjem insolventnosti poslovnih partnerjev.
Zavarovanje terjatev izboljšuje tudi denarni tok in čisti dobiček, zlasti prek storitev izterjave neplačanih računov.
S spodbujanjem prodaje, zniževanjem stroškov in omejevanjem tveganj ima zavarovanje terjatev ključno vlogo pri optimizaciji dobičkonosnosti in krepitvi finančnih rezultatov podjetja.
Izboljšajte bilanco stanja
5 – Okrepite sredstva
Zavarovanje terjatev utrdi celotno osnovo sredstev podjetja, saj izboljša njihovo kakovost in zanesljivost – zlasti kratkoročna sredstva. Podjetje s tem pridobi večjo finančno stabilnost in postane privlačnejše za vlagatelje ter posojilodajalce.
6 – Omejite kratkoročne obveznosti
Z večjo stabilnostjo in predvidljivostjo denarnega toka, predvsem prihodkov, zavarovanje terjatev zmanjša potrebo po kratkoročnem financiranju, ki je pogosto drago in omejujoče, za pokrivanje tekočih stroškov.
7 - Izboljšajte kapital in skupne obveznosti
Zavarovanje terjatev aktivno prispeva k izboljšanju bilance stanja podjetja prek več ključnih finančnih vzvodov. Najprej zagotavlja plačila strank in preprečuje težave z likvidnostjo. Rednost denarnega toka zmanjša pritisk na kratkoročne obveznosti.
Po drugi strani pa z zmanjšanjem tveganja neplačil zavarovanje varuje kratkoročna sredstva podjetja. Manj izgub pri terjatvah pomeni boljšo kakovost sredstev, kar samodejno okrepi bilanco stanja. Prav tako omeji oblikovanje popravkov vrednosti, ki običajno negativno vplivajo na poslovne rezultate.
Zakaj izbrati zavarovanje terjatev pri Coface
Pri Coface že skoraj 80 let upravljamo tveganja, povezana s poslovanjem na kredit, in podjetjem pomagamo rasti ter se lažje znajti v negotovem in nestanovitnem okolju.
Naše rešitve za obvladovanje poslovnih tveganj podjetjem omogočajo sprejemanje boljših odločitev in varnejše poslovanje. Vsak dan združujemo edinstveno strokovno znanje in napredne tehnologije ter podpiramo 100.000 strank na skoraj 200 trgih.
Če želite varno rast in večjo finančno stabilnost, je tukaj nekaj razlogov za izbiro Coface zavarovanja terjatev:
- Ohranjanje marž podjetja z omejevanjem finančnega vpliva neplačanih računov
- Zagotavljanje zanesljivosti portfelja strank
- Upravljanje kreditnih in zavarovalnih postopkov
- Varnejše izvajanje projektov ter lažji dostop do financiranja – po ugodnejših pogojih
- Optimizacija bilance stanja in izkaza poslovnega izida
- Zavarovanje terjatev in zaščita denarnega toka
Stopite v stik z našimi strokovnjaki in poiščite pravo rešitev za vaše podjetje.
