Ob naraščajočem številu stečajev in vse pogostejših zamudah pri plačilih upravljanje terjatev ne more več temeljiti na preteklih podatkih. Z združevanjem zanesljivih podatkov o tveganjih in agilnega operativnega upravljanja lahko zgodnje opozorilne signale pretvorite v konkretne poslovne odločitve ter pospešite svoje denarne tokove.
Gospodarska negotovost: kako neporavnane terjatve postanejo barometer tveganj
Ko se gospodarsko okolje poslabša, tveganje ni več zgolj makroekonomsko vprašanje, ampak se vse bolj odraža v vašem vsakodnevnem poslovanju. Kaže se v neporavnanih terjatvah, sporih in zamudah pri plačilih, kar otežuje sprejemanje kreditnih odločitev. Učinek je lahko izrazit, saj že en sam neplačnik lahko občutno vpliva na vaš denarni tok.
Trenutno gospodarsko okolje je zelo zahtevno: število stečajev narašča, plačilni roki se podaljšujejo, denarni tokovi pa so zaradi več let zaporednih pretresov oslabljeni. Za razliko od obdobja po covidu, ko so obsežni državni ukrepi in zagotovljena posojila podjetjem zagotavljali določeno varnost, se danes podjetja soočajo z negotovostjo in bistveno omejenimi rezervami.
Napredni kazalniki potrjujejo tak trend:
- vhodni stroški naraščajo hitreje kot prodajne cene
- marže so pod vse večjim pritiskom
- tveganje neplačil se povečuje v različnih panogah, od gradbeništva do agroživilske industrije in avtomobilskega sektorja
V tako kompleksnem okolju ad hoc upravljanje terjatev ne zadostuje več. Čas je za proaktiven pristop, ki temelji na zanesljivih in uporabnih podatkih. Ključna potreba je jasna: upravljanje terjatev je treba postaviti na nove temelje.
Zgodnje prepoznavanje tveganj: podatki kot orodje za obvladovanje neplačil
Napovedovanje neplačil pomeni sposobnost prepoznavanja signalov, še preden postane situacija neobvladljiva. Pri upravljanju komercialnih tveganj ni realno spremljati vsega. Smiselneje je pravočasno zaznati spremembe, ne da bi povečevali število preverjanj. Ključ je v celovitejšem vpogledu v stranke, ki temelji na širšem naboru kazalnikov iz različnih virov, ne zgolj na finančnih poročilih:
- tveganja države in panoge
- kazalniki kreditne sposobnosti
- plačilne navade
Za tem definirajte prva ključna opozorila za pravočasno ukrepanje:
- znižanje kreditne ocene
- sprememba plačilnih navad
- odprte terjatve, ki presegajo odobreni kredit
- kopičenje sporov
- poslabšanje tveganj v državi ali panogi
Cilj ni spremljanje absolutnih vrednosti, temveč pravočasno zaznavanje odstopanj od običajnih trendov. Na vsak signal se odzivajte premišljeno in postopno, na primer s pregledom limitov, zavarovanjem dobav, preventivnimi opomini ali prehodom na okrepljeno spremljanje.
Na primer: do nedavno zanesljiva stranka začne zamujati s plačili, hkrati pa se ji poslabša kreditna ocena. Namesto čakanja na naslednji zapadli rok lahko ukrepate takoj:
- prednostno pošiljanje opominov za neporavnane račune
- potrditev in dodatno preverjanje naročil
- zmanjšanje izpostavljenosti
- zahteva za avansno plačilo
Urba360, digitalna rešitev Coface Poslovnih informacij, izračuna ocene (Score) na lestvici od 0 do 10, ki prikazuje verjetnost neplačila v obdobju dvanajstih mesecev. Omogoča enotno ocenjevanje tveganj ter primerjavo poslovnih partnerjev skozi čas.
Poleg javno dostopnih finančnih podatkov Coface ocena (Score) vključuje tudi dodatne, edinstvene informacije, pridobljene iz različnih virov, kot so:
- še neobjavljeni računovodski izkazi
- podatki o plačilnih incidentih, zabeleženi v okviru Coface sistema
- lastniške povezave med podjetji
- ocene tveganj po državah in panogah za več kot 200 držav
Ocena (Score) se posodobi takoj, ko zaznamo pomembno spremembo. Gre za iste podatke, ki jih Coface uporablja pri sprejemanju odločitev o zavarovalnem kritju, zato zagotavljajo ažuren vpogled, ki ga sama analiza računovodskih izkazov ne more ponuditi.
Kjer drugi ponudniki informacij zaključijo z osnovnimi podatki, Coface dodaja ključno vrednost s poglobljenimi analizami, ki temeljijo na strokovnih ocenah naših ekonomistov, trendih v plačilnih navadah ter dejanskih plačilnih podatkih iz portfelja strank. Tako omogočamo dostop do ažurnih, zanesljivih in uporabnih Poslovnih informacij o podjetjih po vsem svetu, ki so bistveno natančnejše in bolj uporabne kot zgolj analiza računovodskih izkazov.
Guillaume Callède, direktor Coface Business Information v Franciji
Od analize do izvedbe: delovni procesi in ključni kazalniki
Učinkovita strategija upravljanja tveganj temelji na tem, da jo lahko enostavno prenesemo v vsakodnevno delo. Podatki imajo pravo vrednost šele, ko jih lahko uporabljamo v praksi. Prav zato je ključno povezovanje rešitev Coface, kot je Urba360, z orodjem My DSO Manager, ki omogoča celovito upravljanje denarnega toka in tveganj kupcev ter povezavo z obstoječimi ERP sistemi in e‑računovanjem.
Za vsako stranko ima kreditni manager takojšen dostop do Coface Score, ocene kreditnega tveganja, plačilnih navad ter tveganj po državah in panogah. Prilagojena opozorila se samodejno sprožijo ob zaznavi sprememb. Portfelj lahko upravljate po različnih merilih, na primer glede na starost terjatev, tvegan profil kupca ali tveganja države, ter za posamezne stranke določite ustrezen scenarij opominjanja.
S prenosom pravil upravljanja tveganj v delovne procese preidete iz reševanja posameznih primerov v usklajen, pregleden in hiter način dela. Namesto množice nepovezanih meritev se osredotočite na ključne kazalnike:
- spremembe v DSO (povprečni plačilni rok)
- terjatve v tveganju glede na zapadlost
- zapadle terjatve
- spori
V realnem času ti kazalniki niso več zgolj poročila, temveč postanejo orodje za odločanje: komu ukrepati, kje zmanjšati tveganje in kako zaščititi denarni tok. Avtomatizacija, podprta z umetno inteligenco, razbremeni ekipe rutinskih nalog, da se lahko osredotočijo na aktivnosti z večjo dodano vrednostjo.
Od napovedovanja denarnega toka do zaznavanja sporov sistem deluje kot zanesljiv nadzor nad vašimi terjatvami in vam omogoča bolj proaktivno in učinkovito upravljanje tveganj.
To nam omogoča, da svoje odločitve opiramo na ključne kazalnike uspešnosti ter izkoristimo najboljše podatke obeh rešitev, My DSO Manager in Urba360. Tako lahko ukrepamo pravočasno in imamo na voljo vse potrebne informacije za učinkovito upravljanje terjatev.
Margaux Bourgeat, strokovnjakinja za razvoj poslovanja v My DSO Manager
Finance, prodaja in kredit: usklajeno upravljanje tveganj za hitrejši denarni tok
Upravljanje tveganj kupcev po svoji naravi presega posamezne oddelke. Za učinkovito zaščito pred tveganjem neplačila je potrebno sodelovanje med finančnim, kreditnim in prodajnim delom podjetja. Prodaja potrebuje jasen vpogled v situacijo kupca, finančni in kreditni oddelki pa skupen okvir za odločanje, ki vključuje limite, izjeme in nadaljnje korake.
V praksi pa kreditni manager, prodajnik in finančna ekipa pogosto uporabljajo različne podatke in izhodišča za svoje analize. Takšna razdrobljenost lahko vodi do prepoznega zaznavanja zamud pri plačilih in odločitev brez ustreznega vpogleda.
Rešitvi Coface in My DSO Manager omogočata centralizacijo informacij in boljšo usklajenost med ekipami. Z deljenimi opozorili, internimi obvestili ter poenotenimi poročili ima prava oseba vedno dostop do pravih informacij ob pravem času, da lahko ukrepa še preden zamuda preraste v neplačilo.
Do leta 2026 bo zrelost procesov Order to Cash ključni dejavnik odpornosti podjetij. Podjetja, ki bodo svoje procese pravočasno prilagodila, bodo v prednosti pred tistimi, ki še vedno delujejo reaktivno in se na spremembe odzivajo z zamikom.
Okrepite svojo strategijo upravljanja tveganj z rešitvami Coface in My DSO Manager:
- Oglejte si webinar Anticipating risks in an uncertain world in spoznajte, kako lahko z rešitvama Urba360 in My DSO Manager izboljšate upravljanje tveganj ter sprejemanje odločitev!
Raziščite rešitve Coface za obvladovanje komercialnih tveganj:
- Poslovne informacije
- Izterjava terjatev
- Individualna predstavitev in svetovanje naših strokovnjakov
