Izvoz je pospeševalec rasti podjetij, vendar povečuje tveganje neplačil in omejuje možnosti za izterjavo dolgov. Z izkoriščanjem globalnega strokovnega znanja, lokalnih izkušenj in močne svetovne mreže rešitve podjetja Coface povečujejo možnosti, da bodo vaši računi hitro plačani – ne glede na to, kje na svetu se nahajajo – ter tako zmanjšujejo vpliv na finančno zdravje vašega podjetja.
Izvoz in izterjava dolgov: priložnosti za rast in poslovna tveganja
Vzpostavljanje stikov z novimi strankami, diverzifikacija prihodkovnih virov in povečanje prometa: za vsako podjetje je mednarodna širitev močan dejavnik rasti. A širitev poslovanja v tujini prinaša kompleksne in edinstvene izzive – zlasti pri neplačanih računih. Tuji kupec, ki ne more poravnati svojih obveznosti, oslabi vaš denarni tok in lahko ogrozi finančno stabilnost vašega podjetja. Situacija postane še bolj kritična, ko gre za izterjavo dolgov v državah, kjer ne poznate jezika, poslovne kulture ali pravnega sistema.Vsi ti dejavniki lahko preprost stik z dolžnikom spremenijo v dolgotrajen proces in celo ogrozijo prihodnost vašega poslovnega odnosa s stranko!
Hitro ukrepanje in obvladovanje postopkov sta ključna dejavnika uspešne izterjave dolgov. Kot vodilni globalni akter na področju upravljanja komercialnih kreditnih tveganj že skoraj 80 let, lahko s svojo svetovno mrežo hitro aktiviramo 250 vodij izterjav in lokalnih strokovnjakov za izterjavo dolgov (neposredno ali posredno) v 190 državah.
Emre Ozer, Direktor razvoja poslovanja za izterjavo dolgov in garancije pri Coface.
Izterjava dolgov tam, kjer so dolžniki – na način Coface
- Korak 1: Prilagojena analiza pravnega okolja v zadevni državi
Pred vsakim ukrepom se vsak primer temeljito pregleda v kontekstu pravnega okolja države, kjer je nastal dolg. Strokovnjaki Coface analizirajo pogodbeno dokumentacijo (zlasti klavzule o pristojnosti), da določijo pristojno sodišče (v 99 % primerov gre za pristojnost dolžnika) in prepoznajo lokalne pravne posebnosti ali morebitne ovire, ki bi lahko vplivale na strategijo izterjave.
- Korak 2: Prednostna je prijateljska rešitev
Ta ključna faza v postopku izterjave zasleduje dva glavna cilja: ugotoviti razloge ali morebitne spore, ki stojijo za zamudo pri plačilu, ter čim prej pridobiti zanesljive zaveze o plačilu.
V tem obdobju (30–45 dni) ekipe Coface vzdržujejo intenziven dialog z dolžniki v njihovem maternem jeziku, pri čemer uporabljajo najprimernejše komunikacijske kanale glede na regionalne prakse: pisma, e-pošto, telefonske klice in v nekaterih primerih tudi SMS ali klepetalnike! Tesno spremljanje dolžnika in stranke omogoča hitro odzivanje na vsak korak in izboljšuje uspešnost izterjave.
Tako je bilo nedavno tudi v Braziliji, kjer se je vztrajnost ekip Coface obrestovala: z dodelitvijo lokalnega pogajalca, ki je dolžnika obiskoval vsak mesec, je Coface uspel izterjati dolg v višini 900.000 €, ki do takrat ni bil poravnan, potem ko so tri plačilne načrte, ki jih je neposredno dogovorila stranka, propadli.
- Korak 3: Pravna pot
V nasprotju s prijateljsko izterjavo, ki lahko le spodbuja plačilo, pravni postopki stremijo k pridobitvi izvršilnega naslova, ki dolžnika zavezuje k poravnavi dolga. Če prijateljska faza ne uspe, Coface aktivira svojo svetovno mrežo 250 sodnih izvršiteljev in odvetnikov za ustrezne pravne ukrepe.
V tujini je začetek pravnih postopkov tako zapleten, da je skoraj nujno zanašanje na izvršitelje in odvetnike, ki dobro poznajo lokalno zakonodajo. Ta organizacija, ki jo vodi 200 vodij izterjav s sedežem v vaši državi, nam med drugim omogoča natančnejši nadzor nad stroški, dogovorjenimi z našimi pravnimi posredniki – kar je ključno v sodnih pristojnostih, kjer so postopki dragi.
- Korak 4: Izvršba in kolektivni postopki
V primeru pravne insolventnosti je izvršba zadnja faza pravnega postopka: upnik uveljavlja izvršilni naslov za izterjavo dolga. Dolžnik je tako prisiljen k plačilu prek pravnih sredstev, kot so rubeži.
Sodišče lahko odloči o začetku kolektivnega insolvenčnega postopka (zamrznitev dolgov) ali sodni likvidaciji (prodaja premoženja za poplačilo upnikov). Med preiskavo, ki lahko traja več let, vas podpira namenski vodja izterjave. Ta je s sedežem v vaši državi in deluje kot most med vami in lokalnimi strokovnjaki. Naša platforma za stranke zagotavlja pregledno spremljanje: imate dostop do vseh izvedenih ukrepov in doseženih rezultatov v realnem času.
Naša učinkovitost pri izterjavi dolgov temelji na lokalni prisotnosti in poznavanju podjetij dolžnikov. Delujemo neposredno na terenu, v jeziku dolžnika, kar ima resničen učinek. Naši pravni strokovnjaki in odvetniki popolnoma razumejo poslovne kulture ter poznajo posebne postopke in pristojnosti v vsaki posamezni državi, kjer dolžniki poslujejo.
Emre Ozer, Direktor razvoja poslovanja za izterjavo dolgov in garancije pri Coface.
Uspešna izterjava 2,3 milijona evrov iz afriške države – Coface zgodba o uspehu
Zapletenost in način izterjave se močno razlikujeta med regijami sveta, pa tudi med posameznimi državami – vsaka ima svoje predpise, plačilne navade in poslovne prakse. Ni boljšega načina za razumevanje izzivov izterjave dolgov v tujini kot konkreten primer iz prakse. In kako Coface prevzame svojo vlogo pri hitrem aktiviranju pogajalskih vzvodov ter uspešnem reševanju primerov neposredno na terenu.
Stranka podjetja Coface je podpisala projekt z afriško vlado, ki je bil fakturiran skozi več let. Ob zapadlosti končnega plačila vlada ni poravnala dolga. Neplačan znesek: 2,3 milijona evrov, brez obresti za zamudo.
Po več mesecih neuspešnih poskusov prijateljske poravnave je upnik primer zaupal Coface. Stik z dolžnikom je bil ponovno vzpostavljen, dolžnik pa je pristal na prijateljsko poravnavo dolga.
Ko dolžnik ni izpolnil še ene zaveze, so strokovnjaki Coface sprožili arbitražni postopek pred Komisijo Združenih narodov za mednarodno trgovinsko pravo (UNCITRAL), kot je bilo določeno v pogodbeni klavzuli o pristojnosti. Po preučitvi argumentov obeh strani je arbitražno sodišče priznalo obstoj dolga in afriški državi naložilo plačilo dolga skupaj z obrestmi za zamudo in sodnimi stroški.
Ker je država sporočila, da svojih obveznosti ne bo izpolnila, je Coface sprožil izvršilni postopek. Dodatna ovira je bila, da je pri državah izjemno težko identificirati premoženje, ki bi ga bilo mogoče zarubiti.
Po temeljiti preiskavi na terenu so ekipe Coface locirale premoženje, ki je pripadalo državi, v Belgiji.
Pozvali smo belgijskega sodnika, ki je nemudoma izdal sklep o rubežu in zamrznitvi naročila za nakup lokomotiv, vrednega več milijonov evrov. Sredstva so bila v Belgiji zamrznjena do popolnega poplačila dolga.
Nathalie Paris, direktorica za odškodnine in izterjavo dolgov pri Coface za Evropo in Zahodno Afriko.
Zmagovalna strategija: afriška država se je hitro obrnila na Coface in poravnala celoten dolg (2,3 milijona evrov), skupaj z obrestmi za zamudo in povračilom sodnih stroškov – dodatnih 560.000 evrov!
Rešitve za zavarovanje vaših mednarodnih terjatev
Kljub globalizaciji trgovine se poslovne kulture, plačilne prakse in druge lokalne pravne posebnosti med regijami in državami močno razlikujejo ter ostajajo globoko zakoreninjene. Zato je vsako podjetje, usmerjeno v izvoz, po naravi izpostavljeno tveganju neplačil in ima vse razloge, da se zanese na mednarodne agencije za izterjavo dolgov ali strokovnjake, kot je Coface.
Na podlagi skoraj 80 let globalnih izkušenj na področju upravljanja komercialnih kreditnih tveganj naše storitve izterjave dolgov bistveno povečajo možnosti za uspešno izterjavo neplačanih terjatev.
Ekipe Coface za izterjavo sestavljajo pravni strokovnjaki in odvetniki, specializirani za mednarodno trgovino, z odličnimi pogajalskimi sposobnostmi. Zmanjšujemo vaše izgube in motnje v poslovanju … pa tudi stroške: pri Coface plačate le provizijo za uspešno izterjane dolgove!
Sodelovanje s strokovnim zunanjim partnerjem, kot je Coface, pomeni tudi zaščito vašega poslovnega odnosa s stranko. Medtem ko mi ukrepamo, se vi lahko osredotočite na razvoj svojega poslovanja.
Zavarujte svoje mednarodne terjatve z naborom Coface rešitev, prilagojenih vašim specifičnim izzivom:
- Spoznajte naše rešitve za izterjavo dolgov in izkoristite strokovno znanje vodilnega globalnega podjetja na področju upravljanja kreditnih tveganj – z skoraj 80-letnimi izkušnjami!
- Imate že neporavnano terjatev v tujini? Obrnite se na Coface strokovnjaka in pridobite individualno oceno vašega primera.
- Za dolgoročno zaščito so na voljo rešitve, kot je zavarovanje terjatev (Trade Credit Insurance), ki zagotavlja plačilo vaših računov.
- Za zaščito še pred sklenitvijo posla vam naše storitve poslovnih informacijomogočajo vpogled v finančno stabilnost vaših partnerjev ter napovedno oceno njihove plačilne sposobnosti.
