V času hitrih sprememb je predvidevanje poslovnih tveganj ključno za varno poslovanje in stabilno rast. Kljub temu številna podjetja še vedno uporabljajo razpršena orodja, brez celostnega pregleda nad kupci, kar jim otežuje hitre odločitve. Rešitev je sodobna kombinacija zavarovanja terjatev in avtomatiziranih digitalnih orodij, ki omogočajo učinkovitejše upravljanje terjatev v realnem času.
Kaj naj prodajne in finančne ekipe spremljajo letos
Podjetja se tudi letos srečujejo z daljšimi plačilnimi roki, pogostejšimi zamudami in rastjo števila stečajev. Leto 2025 je prineslo rekordno visoko raven insolventnosti, ki je presegla stanje pred pandemijo, pri čemer so bile razlike med sektorji izrazite. Po globalnem indeksu razvitih gospodarstev so stečaji v primerjavi z letom 2024 porasli za štiri odstotke. Največja rast stečajev je bila v Aziji in Pacifiku ter v Evropi.
Poslabšanje razmer samodejno obremenjuje denarni tok vseh podjetij, ne glede na njihovo velikost ali dejavnost. Kljub temu pa so mala in mikro podjetja še vedno najizpostavljenejša tveganju neplačil in hkrati najbolj ranljiva za finančni šok, ki ga tak razvoj dogodkov lahko povzroči v njihovem denarnem toku.
V tem okviru je proizvodna dejavnost trenutno sektor, ki v Evropi vzbuja največ skrbi:
- industrijska proizvodnja ostaja pod predkriznimi ravnmi, zlasti v Nemčiji;
- avtomobilska industrija se še vedno sooča s težavami — obseg proizvodnje je bistveno nižji kot pred krizo, poleg tega pa jo čaka zahtevna tranzicija na električna vozila, ki mora biti zaključena do leta 2035;
- gradbeništvoše naprej trpi zaradi prešibkega povpraševanja, brez resničnega upanja na pomembnejši preobrat pred koncem leta 2026 ali celo začetkom 2027;
- kovinska industrija, močno odvisna od gibanj v avtomobilski in gradbeni panogi, je v upadu, kljub rahlemu izboljšanju marž pri podjetjih v sektorju.
Avtomobilska in gradbena industrija poganjata celoten ekosistem svojih podsektorjev, vključno s kovinsko industrijo. Izjema je le letalsko-vesoljska industrija, ki ima zaradi polnih knjig naročil trenutno ugodnejši položaj. Kljub temu pa se sooča z velikim izzivom: hitro mora povečati proizvodnjo in s tem dokazati, da je sposobna zadovoljiti močno povpraševanje.
Abou Dembélé, vodja oddelka za prevzemanje tveganj Coface Francija.
Opremite se s celovito rešitvijo za varno prodajo in razbremenitev denarnega toka
Kljub pričakovanjem, da bo leto 2026 prineslo nekaj olajšanja — med drugim zaradi lažjega dostopa do kreditov in nižjih ključnih obrestnih mer — trenutne razmere razkrivajo ranljivost podjetij, ki se soočajo s previsokimi stroški in izjemno volatilnim povpraševanjem. To še posebej velja za okolje B2B trgovanja, kjer je odobritev plačilnih pogojev dejansko enaka financiranju kupca: gre za učinkovit prodajni vzvod, a tudi zelo tveganega.
Za finančne in prodajne oddelke, ki so odgovorni za upravljanje tveganj kupcev, je enačba jasna:
- spremljati izpostavljene sektorje;
- skrbno prilagajati plačilne roke (konec meseca, 45 dni, 60 dni);
- predvidevati morebitne »domin učinke« pri nekaterih dobaviteljih;
- opremiti se z rešitvami za upravljanje komercialnih tveganj, ki omogočajo hitre in natančne odločitve.
Zavarovanje terjatev je celovit mehanizem zaščite pred neplačili, ki temelji na treh dopolnjujočih se stebrih: preprečevanju, ki vključuje analizo in stalno spremljanje solventnosti kupcev; izterjavi, ki poteka prek strukturiranega upravljanja opominov in uradnih zahtev za zapadla plačila; ter odškodnini v primeru škodnega dogodka, in sicer do 90 % zavarovane terjatve. Na ta način lahko podjetje zanesljivo računa na to, da bo plačilo prejelo.
Sophie Mayer, direktorica prodaje za Severno in Vzhodno Evropo.
Poleg zagotavljanja varnostne mreže zavarovanje terjatev ščiti celotno verigo tveganj, povezanih z neplačili. Ohranja vaše marže in krepi verodostojnost podjetja pri bančnih deležnikih (bankirjih in faktorjih).
Rezultat sta lažji dostop do financiranja in drastično zmanjšanje pričakovanih kreditnih izgub. Gre za ključno vprašanje v sedanjih razmerah, ko skoraj vsa podjetja poročajo o zamudah pri plačilih, četrtina stečajev pa je neposredno povezana z neplačili. Učinkovito upravljanje terjatev zato ni več izbira, temveč nuja.
Terjatve: kako avtomatizirati procese in izboljšati učinkovitost
Številna podjetja svoje kupce še vedno upravljajo z razdrobljenimi orodji brez konsolidiranega pregleda. To povzroča veliko izgubo časa in tveganje sprejemanja poslovnih odločitev, ki niso usklajene z dejanskim stanjem na trgu. Kako torej poenostaviti vsakodnevno upravljanje pogodbe o zavarovanju terjatev in hkrati optimizirati upravljanje kupcev na srednji rok?
V času orodij nove generacije, predvsem rešitev za povezljivost, upravljanje komercialnih tveganj doživlja preobrat: slepo upravljanje nadomešča proaktivno, sprotno, bolj intuitivno in bolj sodelovalno upravljanje. Rezultat so prihranki časa, višja produktivnost in boljša učinkovitost – ter popolna sprememba pristopa zaradi bistveno večje sposobnosti predvidevanja tveganj in priložnosti za rast poslovanja.
Ključna prednost takšnih orodij je njihova povezljivost in sposobnost integracije z vsemi rešitvami v digitalnem ekosistemu podjetja. Avtomatizirane rešitve, kot je Alyx, so danes referenca digitalne transformacije v upravljanju kreditnih tveganj. Takšne platforme omogočajo brezhibno vključevanje podatkov in procesov upravljanja komercialnih tveganj (zavarovanje terjatev, poslovne informacije itd.) neposredno v obstoječe informacijske sisteme podjetij (ERP, CRM) in finančne upravljavske platforme.
Alyx je pravi digitalni asistent, zasnovan s strani Coface. Inteligentna rešitev povezuje vsa vaša finančna in računovodska orodja (ERP) z vašimi policami zavarovanja terjatev ter na enem mestu centralizira:
- kreditne limite
- odprte postavke
- roke zapadlosti
- zamude pri plačilih
- ocene tveganja
- zgodovino odločitev
Alyx omogoča zelo jasen pregled po kupcu in po računu: veliko lažje je spremljati roke plačil, pravočasno sprožiti prijavo neplačane terjatve in prilagoditi kritje, če to zahteva situacija.
Stéphane Martineau, vodja za uspešnost strank pri Alyx.
Alyx je večuporabniška rešitev, ki krepi sodelovanje med prodajnimi, finančnimi in administrativnimi ekipami. Operativno se časovni vložek močno zmanjša zahvaljujoč:
- inteligentnim nadzornim ploščam,
- prijavi neplačanih računov v le nekaj klikih,
- prilagojenim alarmom glede uporabe (npr. 80 %),
- dinamičnim seznamom (nezavarovani, neaktivni, zamudni kupci),
- boljšemu določanju prioritet.
Za menedžerje in CFO-je povezljivost ustvarja izjemno operativno tekočnost in pomemben vzvod učinkovitosti. Uporabniki lahko končno prepoznajo trende, zaznajo šibke signale ter prilagodijo strategijo še preden se težave zares pojavijo. Neprekinjenost med analizo in ukrepanjem odpravlja trenja, ki so tradicionalno upočasnjevala procese upravljanja kreditnih tveganj. Konsolidirani podatki tako postanejo jasne, neposredno uporabne in hitro izvedljive informacije, ki pospešujejo odločanje na vseh ravneh podjetja.
Rešitve nove generacije, kot je Alyx, postajajo ključen most med različnimi oddelki in deležniki v podjetju: kreditnim menedžerjem, finančnim direktorjem, upravnim odborom in celo prodajnimi ekipami. Analize je mogoče enostavno deliti z vodstvom, ekipe se mobilizirajo okoli skupnih kazalnikov, čas za obdelavo podatkov pa se bistveno zmanjša.
Informacije pridejo do vas: Alyx vas obvesti, ko kupec doseže potencialno tvegano stanje. Samodejno izračuna tudi prihodnje roke in vam jih predstavi z enim klikom. Ta avtomatizacija povečuje produktivnost in operativno učinkovitost, hkrati pa imate vedno popoln nadzor nad odločitvami.
Alice Galy, vodja inovacij Alyx pri Coface.
POJDITE KORAK DLJE
Preverite pri naših strokovnjakih, ali je Alyx na voljo v vaši državi, in zaprosite za demo, prilagojen vašemu okolju.
