Uvedba sankcij, sprememba lastniške strukture ali stopnjevanje geopolitičnih napetosti lahko zanesljivega partnerja čez noč spremeni v visokotvegano poslovno povezavo. Tveganja skladnosti poslovanja so danes kompleksnejša in se spreminjajo hitreje kot kadar koli prej, izhajajo pa iz številnih, pogosto nevidnih virov. Sankcije, ugled, lastniške povezave, preiskave in negativne medijske objave: opozorilni znaki se hitro spreminjajo in močno presegajo okvir finančnih podatkov. Naši strokovnjaki razkrivajo, kako učinkovito spremljati poslovne partnerje, ne da bi pri tem upočasnili svoje poslovanje.
Tveganja skladnosti poslovanja: več kot le pospešek, gre za spremembo paradigme
V svetu, v katerem se geopolitične napetosti, sankcije, goljufije in tveganja za ugled povečujejo ter lahko čez noč spremenijo smer poslovanja podjetja, tveganja skladnosti poslovanja neposredno in vse hitreje vplivajo na poslovanje podjetij. Stroški kršitev danes presegajo globe, zamrznjena plačila in odpovedane pogodbe. Škoda za ugled povzroča dolgotrajno izgubo zaupanja strank, bank in poslovnih partnerjev, tudi če podjetje posluje predvsem na domačem trgu. Skladnost poslovanja, ki je bila dolgo omejena zgolj na operativne naloge pravnih oddelkov in oddelkov za upravljanje tveganj, ni več zgolj mehanizem preverjanja, temveč je postala ključni element upravljanja poslovnih tveganj in sprejemanja odločitev.
Sposobnost podjetja, da natančno oceni svoje stranke, partnerje in dobavitelje, je danes strateška prednostna naloga. Glede na raziskavo Data & AI Barometer 2026, ki sta jo izvedla Coface in Les Echos Études, sta varnost podatkov in skladnost s predpisi najpomembnejši vprašanji za 41 % od 900 anketiranih odločevalcev. To je precej več kot delež tistih, ki jih skrbijo stroški ali negotovost glede donosnosti naložb, teh je 24 %. Razlogi za to so utemeljeni: po podatkih indeksa Global Sanctions Index družbe LSEG se je število sankcioniranih posameznikov od leta 2017 povečalo za 446 %, pri čemer je bilo po začetku vojne v Ukrajini zaznati izrazito pospešitev.
Hormuška ožina, rusko-ukrajinski konflikt, kitajsko-ameriško rivalstvo … Geopolitična tveganja niso več oddaljena grožnja, saj lahko v nekaj dneh povzročijo motnje v dobavnih verigah na drugih koncih sveta. Nove sankcije, spremembe lastniške strukture, izpostavljenost določeni državi ali sektorju in nadzor izvoza lahko ugledno stranko ali dobavitelja nenadoma spremenijo v visokotveganega partnerja. To še toliko bolj velja zaradi izvoznih omejitev in ukrepov proti izogibanju sankcijam, zaradi katerih je sankcijska ureditev še kompleksnejša.
Vstopili smo v obdobje, v katerem tveganja skladnosti poslovanja niso več statična, temveč izrazito dinamična.
»Skladnost poslovanja je danes v samem središču poslovnih procesov: neposredno vpliva na zmožnost podjetja, da sklepa pogodbe, zagotavlja storitve, plačuje svojim poslovnim partnerjem ali preprosto ohranja poslovne odnose.«
- Magali Bouron, strokovnjakinja za tveganja in skladnost poslovanja pri LSEG Risk Intelligence.
Zakaj regulativni pritisk ne bo popustil
Regulativni pritisk ni nič novega, vendar se občutno povečuje, sankcije pa so le vrh ledene gore v okviru veliko širšega trenda. Dolžnost skrbnega ravnanja, preprečevanje pranja denarja, nadzor izvoza, uredba DORA, direktiva o preprečevanju pranja denarja, ameriški urad BIS … Število predpisov eksponentno narašča, pritisk na podjetja pa se stopnjuje:
- V Evropi bo direktiva CS3D o skrbnem pregledu glede trajnostnosti, katere začetek izvajanja je predviden za leto 2029, od zelo velikih podjetij zahtevala, da prepoznavajo in obvladujejo tveganja v celotni vrednostni verigi.
- Na področju nadzora izvoza pravilo ameriškega urada BIS o povezanih družbah vključuje tuje hčerinske družbe, ki so v večinski lasti sankcioniranih subjektov. V praksi to za poslovne odločevalce pomeni, da ni več dovolj zgolj preveriti, ali je določeno ime navedeno na seznamu. Analizirati je treba tudi lastniško strukturo tretje osebe, njene povezave z drugimi podjetji ter glede na izdelek tudi njegov namembni kraj in končno uporabo.
- V okviru boja proti pranju denarja in financiranju terorizma organ AMLA predvideva neposredne nadzore približno 40 finančnih institucij, za katere bo ocenjeno, da predstavljajo največje tveganje. Nadzori naj bi se začeli leta 2028.
Podjetja se soočajo z vse več novimi predpisi, ki zajemajo zelo različna področja. Vsem pa je skupna ista zahteva: natančno poznati svoje poslovne partnerje.
»Izziv za podjetja ni več zgolj poznavanje njihovih poslovnih partnerjev, temveč ocenjevanje izpostavljenosti celotne verige tretjih oseb, povezanih s poslovnim odnosom, od najbližjih do najbolj oddaljenih.«
- Magali Bouron, strokovnjakinja za tveganja in skladnost poslovanja pri LSEG Risk Intelligence.
Poznavanje poslovnih partnerjev danes ni več dovolj: kako spremljati celoten ekosistem poslovnih povezav
Ta razvoj spreminja težišče tveganj skladnosti poslovanja. Cilj ni več zgolj prepoznati podjetje, ki je bilo izrecno sankcionirano, saj odsotnost sankcij nikakor ne zagotavlja, da poslovni partner ne predstavlja tveganja. Ta lahko pomeni tveganje za ugled, ne da bi bil uradno sankcioniran, na primer če je njegovo podjetje povezano s politično izpostavljeno osebo, če ga neposredno obvladuje občutljiv subjekt ali če je omenjeno v preiskavi zaradi goljufije, korupcije ali pranja denarja.
Spremljanje sankcij je nujno, vendar zgolj ti podatki puščajo slepe pege. Napredna analiza tveganj skladnosti poslovanja mora vključevati navzkrižno preverjanje drugih ključnih virov :
- politično izpostavljene osebe (PEP);
- celotno lastniško verigo, vključno z direktorji, delničarji in dejanskimi lastniki (UBO);
- podatke o finančni plačilni sposobnosti;
- negativne medijske objave, ki razkrivajo preiskave, resne obtožbe ali povezave s kriminalnimi dejavnostmi, še preden lahko te ogrozijo vaše poslovanje.
Pri sprejemanju poslovnih odločitev je nujno upoštevati celovit pregled stanja poslovnih partnerjev: njihovo kreditno sposobnost, izpostavljenost tveganjem, ugled, skladnost poslovanja in morebitne sankcije. To zahteva kartiranje vseh tveganj ter združevanje sistematičnih preverjanj ob vzpostavitvi poslovnega odnosa z neprekinjenim spremljanjem celotnega ekosistema poslovnih povezav podjetja.
»Tveganja skladnosti poslovanja presegajo sankcije in vplivajo na podjetje takoj, ko začne sodelovati z neustreznimi partnerji, tudi posredno. Povezana so lahko že z manjšimi incidenti in se pojavijo v zelo kratkem času.«
– Leeroy Aoulou – vodja prodaje velikim podjetjem pri Coface Business Information Francija.
Bodite korak pred drugimi in sprejemajte odločitve samozavestno:
Od upravljanja tveganj do rasti: prenesite mednarodno raziskavo družbe Coface, sledite načrtu Open Advantage in odkrijte pet strategij za spodbujanje rasti.
Obrnite se na naše strokovnjake in se dogovorite za prilagojeno predstavitev rešitve Urba360 x LSEG!!
